Современные технологии врываются в наш мир с молниеносной скоростью. Основная цель технологий — упростить жизнь простым людям (пользователям). В последнее время большинство технологий связано в первую очередь с IT сферой. Об одной из таких наработок пойдет речь ниже. Сегодня мы расскажем про технологию бесконтактной оплаты смартфоном, которая получила название платежная система google pay.

 

      Мы расскажем о платежной системе google pay и назовем основных конкурентов. Помимо всего прочего, мы затронем такие вопросы как:

• что потребуется для того чтобы использовать технологию google pay?
• как добавить карту в google pay?
• как удалить карту из платежной системы google pay?
• карты каких российских банков можно добавить в платежную систему google pay?
• где принимается оплата google pay и сколько это стоит для Вас?
• какие риски несет обладатель технологии и как предостеречь от потери денег при использовании платежной системы google pay?

 

Платежная система google pay.

     Платежная система google pay (G Pay) позволяет расплачиваться вашим смартфоном вместо оплаты картой. Вернее, вы привязываете свою банковскую карту к телефону, после чего карта лежит дома, а все покупки вы оплачиваете своим смартфоном, просто поднеся его к терминалу. Согласитесь, это очень удобно. А если учесть, что он всегда с нами, это еще и практично, так как по сути мы никогда не останемся без денег, забыв кошелек дома. Расплатиться таким образом можно почти везде. В крупных городах уж точно, а в небольших — не скажу. Бесконтактную оплату смартфоном принимают везде, где принимают карты PayPass. Главное, чтобы на вашей банковской карте, которую Вы привязали к google pay, были деньги.

     Напомним, что изначально платежная система называлась android pay, но совсем недавно ее полностью переименовали в google pay. На наш взгляд, это сделано для того, чтобы привлечь еще больше внимания к данной платежной системе. Как вы думаете, кому люди доверят свои деньги? Какой-то непонятной android или любимой Google? Ответ очевиден, конечно Гугл! Это при том, что Android — это и так подразделение Гугл, занимающееся разработкой операционной системы для смартфонов. На наш взгляд, назвав платежную систему сразу google pay, то интерес у обычных людей было бы больше. В США систему запустили в 2015 году, а у нас она начала функционировать только в мае 2017 года.

 

Что потребуется для того, чтобы использовать технологию google pay?

     Для того, чтобы использовать технологию google pay, нам в первую очередь понадобится смартфон. Наш телефон-смартфон должен быть на операционной системе андроид (android). Открою небольшую тайну, хотя многие уже в курсе. Операционная система android  разработана Google. То есть, андроид полностью принадлежит компании гугл. Также есть ограничения по версии андроида.  Для работы с платежной системой google pay требуется  версия операционной системы android 4.4 и выше. Сразу скажу, что версия 4.4 — это очень старая версия ОС (операционной системы). Во всех современных телефонах, выпущенных в 2018-2019 году, идут ОС, начиная от  8.1 и выше. Так, с этим разобрались, переходим к радиомодулю NFC.

     Помимо того, что нам потребуется смартфон на операционной системе Android 4.4 и выше, также необходимо, чтобы смартфон имел встроенный NFC модуль. Что это такое? NFC ( Near Field Communication ) дословно переводится как ближнее поле коммуникации. Данный модуль позволяет обмениваться данными друг с другом на небольших расстояниях ( до 10 сантиметров). Это бесконтактная технология, которая использует радиоволну на частоте 13,56 Мгц. Скорость обмена небольшая, именно поэтому эта технология в первую очередь заточена под бесконтактную оплату, а не для передачи данных ( для передачи данных используют wi-fi).

 

Простые примеры, где применяется технология NFC:

• бесконтактная мобильная оплата (платежная система google pay, samsung pay, apple pay);
• банковская бесконтактная оплата (при оплате картой Visa и MasterCard с PayPass);
• электронная покупка билетов ( например, в общественном транспорте, на момент написания данной статьи, у нас пока нельзя платить с помощью телефона в московском метро, но уже можно пополнять карту «тройка» самостоятельно без кассира );
• в пропусках и удостоверениях личности ( простой пример, когда на работе Вам выдают пропуск, который вы прикладываете к турникету, когда приходите или уходите с работы или учебы и.т.д.);
• в электронных ключах (ключи от машины, ключи от домофона или гостиничного номера).

 

 

 

     У нас есть телефон, но как определить, имеет ли он модуль NFC? Все очень просто, есть два варианта. Первый — зайти на сайт производителя вашего смартфона, забить модель аппарата и проверить, указан ли данный модуль в характеристиках смартфона. Второй способ: взять телефон, зайти в настройки, выбрать пункт подключенные устройства, если есть пункт NFC и его можно включить, то Вам повезло. В противном случае, если вы хотите использовать технологию google pay, то  придется покупать новый смартфон.

    Итак, телефон на операционной системе 4.4 и выше с модулем NFC у нас уже есть, но чего еще не хватает? Осталось скачать или обновить приложение google pay и добавить в него нашу банковскую карту. Пожалуйста, не путайте приложения google pay и google play market. Первое — это приложение для оплаты, а второе — это магазин приложений для android. Не все банковские карты можно добавить в google pay. У каждого конкретного банка свои требования к картам, которые можно добавить в платежную систему google pay. Об этом чуть ниже.

Подведем итоги — для того, чтобы использовать платежную систему google pay, нам необходимо иметь:

• смартфон на операционной системе android4 и выше;
• встроенный в смартфон чип-модуль NFC;
• установленное и обновленное приложение google pay;
• дебетовую или кредитную карту банковскую карту одного из российских банков, чаще всего платежных систем MasterCard или Visa.

 

Карты каких российских банков можно добавить в платежную систему google pay?

    Оказывается, что не любую банковскую карту можно добавить в платежную систему google pay. У каждого конкретного российского банка свои карты, которые можно подключить к платежной системе.  Вот ссылка на сайте гугл, какие именно банки и карты поддерживают google pay в России. Проанализировав 20-30 самых популярных российских банков, можно сделать некоторые выводы.

     В основном подключаются карты, работающие на платежных системах MasterCard и Visa. Обычно, подключается те карты, которые могут оплачивать покупки в интернете. Карты Maestro, Visa Electron, Cirrus, American Express, Diners Club к системе не подключаются. И конечно же, не подключаются карты платежной системы Мир ( это бы мог взять на вооружение Яндекс и разработать свою платежную систему с NFC , МИРом и яндекс- деньгами). Также нельзя подключать корпоративные банковские карты. Напомним, что корпоративные карты — это банковские карты ( неважно какой платежной системы, но обычно все той же Visa и MasterCard)  открытые не на человека ( IVAN IVANOV), а на компанию ( на юридическое лицо). Вместо имени держателя указано название компании ( OOO PROGRESS).

    Все выше перечисленные тенденции носят общий характер. По каждому конкретному банку информация может отличаться. Соответственно, можно пользоваться таблицей банков партнеров на сайте гугл. Либо позвонить в свой банк и уже из первых уст узнать, можно ли использовать конкретную карту в платежной системе  google pay.

Почему к google pay нельзя подключить корпоративные карты?

     Только представьте себе такую ситуацию. Сегодня Вы работаете в компании Лукойл, который выдал Вам корпоративную банковскую карту. Вы привязываете ее к своему телефону в google pay. Теперь Вы можете оплачивать все что угодно, при этом не имея самой карты. А завтра Вы уволились с работы и вернули физическую корпоративную карту в Лукойл, но у Вас осталась карта привязанная в гугл пэй, которой вы до сих пор можете расплачиваться, не имея оригинальной банковской карты. Думаю, что именно по этой причине нельзя добавлять в платежную систему гугл корпоративные карты.

     Точно по такой же логике, можно ограничить покупки в интернете по корпоративной карте. Так как не имея самой карты, но зная ее номер, срок действия и CVC/ CVV коды, можно оплачивать покупки в интернете. Хотя уже здесь есть дополнительная защита в виде смс кода, подтверждающего операцию, который может приходить только на специальный телефон гендиректора или главного бухгалтера.

     

Как добавить карту в google pay?

     Итак, мы добрались до самого интересного: будем добавлять банковские карты в приложение google pay.Мы будем использовать смартфон 2018 года Asus Zenfone Max Pro M2 ( модель ZB631KL). На этом смартфоне установлена операционная система Android 8.1, а также обновлено приложение google pay. Смартфон имеет встроенный  модуль NFC. Будем добавлять карты трех разных российских банков: Сбербанк (карта Visa), Альфа Банк ( карта Visa)  и банк ВБРР ( карта MasterCard). В целях защиты от злоумышленников большая часть данных заклеена изолентой) Это позволит избежать утечки данных, тем более что статья вместе с фотографиями будет находиться в свободном доступе.

     Если вы планируете добавлять карту в гугл пэй вместе с нами, убедитесь, что смартфон и карты удовлетворяют требованиям, описанным выше. Итак, приступим.

Процесс добавления банковской карты.

     Включаем наш смартфон и подключаем его к интернету. Если у Вас нет или установлено старое приложение google pay, то устанавливаем его или обновляем его. Далее открываем в телефоне настройки. Выбираем пункт Google, и выбираем google pay. У нас открывается приложение и если у Вас не включен NFC, то приложение просит включить модуль в настройках. Переходим в настройки и включаем NFC, возвращаемся обратно и нажимаем открыть приложение.  Ознакомитесь с условиями использования Google pay,  после чего нажмите Начать.  Далее нажимаем кнопку Добавить карту.

     У нас открывается  окно, где нам предлагают сфотографировать нашу карту или ввести данные с карты вручную. Выбирайте наиболее предпочтительный для вас вариант. Например, мы сфотографировали номер карты, а все остальные данные ( срок действия карты и CVC/CVV) ввели вручную. Также необходимо ввести имя, страну, полный адрес, индекс и телефон. После заполнения всех данных необходимо их сохранить.  Далее необходимо прочитать и принять условия использования установленные банком-эмитентом ( В данном случае Альфа-Банком), нажав на кнопку принять. Происходит проверка карты, после чего нам необходимо подтвердить данные карты паролем от Альфа-банка, который приходит в виде смс на Ваш телефон, нажав кнопку продолжить. Вводим код из полученной смс и жмем на кнопку отправить. На этом привязка карты к google pay успешно завершена.

     Сразу скажу — карту от банка ВБРР в гугл плей у меня добавить не получилось. Сервис ее отклонил. Возможно, это связанно с тем, что данная карта оформлена не на меня. Ее  выдали на заправке Роснефть, и она используется как бонусная карта для начисления баллов. На ней можно хранить не более 15000 рублей. И проводить операции, эквивалентные этой сумме. Если лимит свыше 15000 рублей, то необходимо ехать в офис банка ВББР и проходить авторизацию по паспорту.

 

Как быстро добавить карту Сбербанка в google pay из приложения Сбербанк онлайн?

     Заходим в приложение Сбербанк Онлайн на нашем смартфоне. Выбираем карту, которую необходимо добавить, просто нажав на нее. Открывается новое окно, в самом низу которого жмем на Добавить в Google Pay. В следующем окошке жмем подключить G Pay. 

    Далее нас оповещают, что карта будет добавлена в платежную систему гугл пэй и можно подписаться на специальные предложения. Мы рекомендуем убрать галочку, чтобы не получать кучу спама. Нажимаем продолжить. Далее внимательно читаем условия использования, установленные банком-эмитентом (В данном случае Сбербанк) и принимаем их. На этом все, в итоге мы также добавили карту в гугл пэй, при этом не вводя никаких данных, все это сделал за нас Сбербанк. Как по мне, это очень удобно и быстро, большое спасибо им за это.

Как удалить карту из платежной системы google pay?

     Для того чтобы удалить банковскую карту из google pay, необходимо зайти в настройки телефона и выбрать пункт Google. Далее выбрать Google Pay. Теперь выбираем карту, которую хотите удалить, и нажимаем на мусорное ведро. Подтверждаем то, что мы не сможем больше расплачиваться выбранной картой с данного устройства и жмем ОК. Все, карта удалена.

     Есть альтернативный вариант удаления карты с устройства. Для этого запускаем приложение google pay и переходим во вкладку Оплата. Далее выбираем карту, которую хотим удалить и жмем на нее. В верхнем правом углу жмем на три точки и выбираем Удалить способ оплаты. У вас запрашивают подтверждение, после нажатия на кнопку удалить, карта удаляется с устройства.

Где принимается оплата google pay  и сколько это стоит для Вас?

     Обычно оплата применяется во всех магазинах и торговых точках, где принимается бесконтактная оплата PayPass. Помимо всего прочего, с помощью гугл пэй можно расплачиваться в различных приложениях и сайтах, покупая электронные товары. На данный момент можно расплатиться G Pay на Pandao  и До до пицца. Предполагаем, что в дальнейшем количество приложений и сайтов, где можно будет расплатиться гугл пэй, возрастет в разы.

     Что касается стоимости самого сервиса google pay, то он зависит от вашего банка-эмитента, который выпустил карту. Обычно он бесплатный. Никаких комиссий ни банк ни компания Google не изымает.  Однако, в любом случае, проверьте на сайте Вашего банка условия при работе с системой google pay.

Как оплачивать через google pay?

     Для того чтобы оплатить товары или услуги в магазине через google pay, для начала необходимо убедиться в том,  что продавец принимает такую оплату (обычно, если он принимает бесконтактную оплату картами, то проблем с оплатой черз гугл пэй  не будет). Далее необходимо разбудить смартфон, введя графический или числовой код, можно приложить палец к сканеру отпечатка пальца. Дождаться звукового сигнала, после чего смартфон можно убрать. Если стоимость вашей покупки составит меньше 1000 рублей, то пин код вводить не требуется. Если же стоимость покупки выше 1000 рублей, то вам придется ввести пин код от банковской карты.  В общем, все точно также если бы Вы расплачивались обычной бесконтактной пластиковой картой с технологией PayPass.

     Бывает такое, что у вас в google pay привязано несколько карт. В этом случае, одна из карт является картой по умолчанию, с которой и производится оплата. Если же вы хотите расплатиться конкретной картой, то Вам необходимо зайти в приложение google pay и в разделе оплата выбрать нужную карту, а уже после поднести ваш телефон к терминалу оплаты.

Какие риски несет обладатель технологии и как предостеречься от потери денег при использовании платежной системы google pay?

     Безусловно, платежная система google pay облегчает жизнь своим обладателям. Вам не нужно носить с собой карточку, все что Вам нужно — всегда носить свой телефон с собой. Риск потери карты сводится к минимуму. Однако, вы точно также можете потерять свой телефон. Или еще страшней, если Ваш телефон будет украден! А самым плохим сценарием будет, если Ваш телефон украл человек, который знает пароль для разблокировки телефона! В этом случае можете попрощаться с Вашими деньгами.  В этой части мы расскажем, как обезопасить себя от злоумышленников при использовании системы google pay.

     Начнем с того, чтобы вы приучили себя, никогда не разблокировать Ваш смартфон в присутствии незнакомых людей через графический и цифровой ключ!  Если им удастся запомнить ваш ключ, то украв аппарат, они смогут совершать платежи через google pay. Они не смогут совершать покупки больше 1000 рублей, не зная пин кода. Но они смогут совершить несколько операций подряд, где сумма покупки будет  до 1000 рублей, при этом им не нужно вводить пин код. Купив в одном магазине на 800 рублей, злоумышленники отправятся в другой магазин, где на 900 рублей купят еще что то. И так, до тех пор, пока не потратят все деньги на вашей карте, поэтому самым лучшим способом будет разблокировка устройства через отпечаток пальца. В этом случае украв телефон, злоумышленники не смогут его разблокировать.  

     Помимо всего прочего, в настройках безопасности смартфона обязательно включите функцию найти устройство! Если вдруг ваше устройство украдут, эта функция поможет найти и вернуть ваш аппарат. Если же вернуть устройство не получится, то можно стереть и заблокировать телефон, чтобы злоумышленники не смогли воспользоваться вашим устройством.

Небольшие предостережения…

     Также мы не рекомендуем добавлять в приложение google pay банковские карты с балансом свыше 50000 рублей. Если по каким-то причинам злоумышленникам все же удалось похитить Ваш телефон и получить к нему доступ, то он сможет потратить только 50000 рублей. Возможно сумма в 50000 рублей для кого-то не является критичной, однако, мы считаем, что сумма большая. А теперь представьте, что вы привязали кредитную карту 200 — 300 тысяч рублей и телефон украли! Есть еще один вариант, когда вы заводите специальную карту для оплаты через google pay и пополняете ее в интернет-банке с основного счета на небольшие суммы в 10- 15 тысяч рублей.

    В заключение, расскажем еще об одном предостережении, которое касается модуля NFC.  Мы рекомендуем в настройках телефона отключить модуль NFC, и включать его только тогда, когда Вам нужно что-то оплатить. Как только оплатили, то сразу же выключили модуль NFC. Во-первых, выключая NFC, вы экономите аккумулятор.

    Во-вторых, это позволит обезопасить себя от потери денег, если мошенник с платежным терминалом просто пройдет рядом с вашим телефоном. Напомним, что ему достаточно быть на расстоянии 10 см с Вашим телефоном, чтобы произвести списание до 1000 рублей с Вашей карты, так как для этого не требуется вводить пин код. Поднеся такой терминал к вашему разблокированному телефону, он снимет деньги моментально. Этот способ может показаться нереальным, так как в любом случае злоумышленник с терминалом будет стоять рядом с Вами и у Вас будет возможность его задержать. Но что, если вы его не сможете задержать в силу каких-то причин?  Такие ситуации могут произойти в метро или в местах большого скопления людей.